Calculadora Aposentadoria 2026 (INSS + PGBL + VGBL)

Calculadora de aposentadoria brasileira (PT-BR only). Calcula INSS pós-Reforma 2019 (regras de transição), PGBL/VGBL com Lei 14.803/2024 e Decreto 12.499/2025, e projeção de patrimônio com inflação.

Pessoal

Data de nascimento

Sexo

INSS — histórico contributivo

Data primeira contribuição

Tempo de contribuição (anos)

Profissão

Renda

Renda bruta mensal atual

Aumento anual esperado

Declaração completa de IRPF

PGBL só dá dedução IRPF na declaração completa.

Aportes mensais

PGBL/mês

VGBL/mês

Saldos atuais (opcional)

Saldo PGBL hoje

Saldo VGBL hoje

Premissas de investimento

Rentabilidade real anual

Inflação esperada

Aposentadoria

Idade planejada

Expectativa de vida

Renda desejada (% da atual)

Regime tributário

Regime planejado

INSS na aposentadoria

Benefício mensal

R$6,720.58

Coeficiente

121.3%

Regra mais próxima

Idade progressiva (59,5/64,5)

Patrimônio aos 65 anos

PGBL

R$958,167.21

VGBL

R$0.00

Total nominal

R$1,818,561.36

Real (poder de compra hoje)

R$560,696.41

INSS mensal

R$6,720.58

Privada (4% rule)

R$6,061.87

Total + replacement

R$12,782.45 (128%)

Regras INSS — todas as opções

Regra	Status	Anos para elegibilidade
Permanente Regra permanente: 65 anos + 15 anos de contribuição.	Faltam 29.7 anos	29.7
Pontos Pontos (H): 103 + 35 anos de contribuição.	Faltam 51.7 anos	51.7
Idade progressiva Idade progressiva 2026: 64.5 anos + 35 anos de contribuição.	Faltam 29.2 anos	29.2
Pedágio 100% Pedágio 100%: 60 anos + 60.1 anos de contribuição.	Faltam 44.1 anos	44.1

PGBL × VGBL × Split otimizado

Tudo PGBL

R$979,846.81

✓ Vencedor

Tudo VGBL

R$905,076.42

Split otimizado

R$979,846.81

Seu aporte total de R$ 14400/ano cabe nos 12% de R$ 14400. Com declaração completa, tudo em PGBL maximiza dedução IRPF (R$ 3960/ano de economia) — estratégia dominante.

Regime tributário no resgate

Regressivo

10.0%

Progressivo

22.5%

Recomendado

Regressivo

Prazo médio dos aportes (14.8 anos) garante alíquota regressiva de 10.0%. Renda mensal projetada R$ 12782 cairia em faixa progressiva de 22.5% — regressivo vence.

Lei 14.803/2024: você decide o regime no momento do primeiro resgate ou recebimento do benefício, com renda real conhecida. Não precisa travar a decisão na contratação.

Recomendações

Seu aporte total de R$ 14400/ano cabe nos 12% de R$ 14400. Com declaração completa, tudo em PGBL maximiza dedução IRPF (R$ 3960/ano de economia) — estratégia dominante.

Calcule salário líquido CLT Pró-labore × Dividendos IRPF 2026 (Lei 15.270)

This calculator is Portuguese-only (PT-BR). It models Brazilian retirement (INSS public pension under 2019 Reform + PGBL/VGBL private pension). The slug is the same in both locales but the calculator itself runs in pt only.

PT-BR only

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Practical examples

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